Avec l’augmentation de l’espérance de vie et l’incertitude autour des retraites publiques, de plus en plus de personnes envisagent des solutions de long terme pour sécuriser leur avenir financier. Le *PER* (Plan Épargne Retraite) en gestion pilotée séduit par sa simplicité d’utilisation et sa gestion déléguée aux experts. Que vous soyez un investisseur aguerri ou un néophyte, choisir le *meilleur PER* en gestion pilotée peut faire toute la différence dans l’optimisation de votre épargne retraite. Dans cet article, nous explorerons les critères essentiels permettant de choisir un *PER* approprié, ainsi que les options de gestion pilotée disponibles, pour vous offrir une perspective éclairée.
Comprendre le fonctionnement et l’intérêt du PER en gestion pilotée
Le *PER*, ou Plan Épargne Retraite, est un placement financier qui gagne en popularité. Conçu pour compléter les systèmes de retraite publics, il propose divers avantages, notamment la défiscalisation des versements. Parmi les différents types de gestions disponibles, la gestion pilotée se distingue par ses avantages pour les épargnants qui recherchent la tranquillité d’esprit.
La gestion pilotée consiste en un mode de gestion dans lequel le souscripteur délègue à un professionnel le choix et l’arbitrage des investissements. Cette approche convient particulièrement aux personnes peu expérimentées ou qui manquent de temps pour gérer activement leur épargne. La responsabilité de l’optimisation des actifs en fonction de l’évolution des marchés incombe donc à des experts financiers.
Les avantages de la gestion pilotée
- Simplicité d’utilisation : L’épargnant n’a pas à s’inquiéter du suivi de ses investissements, la gestion étant entièrement déléguée.
- Adaptation au profil investisseur : L’allocation des actifs est ajustée en fonction des objectifs et du seuil de tolérance aux risques de l’investisseur.
- Optimisation du rendement : Les gestionnaires professionnels cherchent à maximiser le rendement en optimisant le couple rendement-risque, tenant compte de différents supports d’investissement, tels que les *ETF*.
Cette méthode génère des performances significatives, particulièrement en analysant les historiques de marchés volatils. Selon plusieurs études, une stratégie bien calibrée, adaptée au profil de l’investisseur, s’avère souvent plus rentable sur le long terme qu’une gestion libre sans compétences spécifiques.
À qui s’adresse la gestion pilotée ?
La gestion pilotée s’adresse principalement aux investisseurs qui ne possèdent pas les compétences nécessaires pour gérer eux-mêmes leur portefeuille ou qui souhaitent une allocation d’actifs optimisée. C’est également une option pour ceux qui préfèrent une approche moins interactive, tout en bénéficiant de l’expertise d’un gestionnaire dédié. Par ailleurs, cette option attire ceux qui veulent diversifier leurs investissements sans avoir à se familiariser avec chaque produit financier disponible sur le marché.
Critères de sélection des meilleurs PER en gestion pilotée
Pour choisir le *meilleur PER* en gestion pilotée, il est important de tenir compte de plusieurs facteurs clés qui auront un impact direct sur votre rendement et votre confort d’utilisation. Ces critères vous aideront à naviguer parmi les nombreuses options du marché afin de trouver la solution la plus adaptée à vos besoins.
Les frais liés au contrat
Les frais sont un critère déterminant lors du choix d’un *PER*. De manière générale, ils se divisent en plusieurs catégories :
- Frais d’entrée : Prélevés au moment de chaque versement, ils viennent réduire le montant investi.
- Frais de gestion : Prélevés annuellement sur le capital, ils impactent directement le rendement net de votre épargne.
- Frais d’arbitrage : Facturés lors de la réallocation des actifs dans votre contrat.
Il est crucial d’opter pour un *PER* avec des frais compétitifs, car ceux-ci affectent directement votre rendement à long terme. Les *PER* les plus attractifs sont souvent ceux qui minimisent ces coûts sans sacrifier la qualité de la gestion.
La performance du fonds euros et la diversité des supports d’investissement
La performance passée du fonds euros associé à votre *PER* peut être un indicateur du potentiel de rendement. Cependant, n’oubliez pas que la diversité des supports financiers dans lesquels vous pouvez investir est également critique. L’utilisation d’unités de compte permet d’accéder à une variété de placements tels que les actions, obligations, *ETF*, ainsi que les fonds immobiliers.
L’un des modèles souvent plébiscités pour sa simplicité et son efficacité est l’allocation d’actifs en *ETF*. Selon plusieurs études de marché, les *ETF* présentent des frais de gestion inférieurs à ceux des OPCVM traditionnels et permettent une diversification large, réduisant ainsi les risques spécifiques liés à chaque titre.
Options de gestion pilotée à considérer en 2025
Plusieurs acteurs se distinguent dans le domaine de la gestion pilotée par la qualité de leurs services et la diversité de leurs allocations. Voici quelques-unes des options qui figurent parmi les plus attrayantes pour 2025 :
Investisseurs débutants : solutions simples et efficaces
Pour les néophytes, il est essentiel de choisir un *PER* qui offre une excellente ergonomie et des frais de gestion attractifs. Des plateformes telles que *Yomoni*, reconnue pour son accessibilité et sa gestion à base d’ETF, simplifient grandement le processus pour les investisseurs moins aguerris.
| Nom du PER | Fonds en euros | Diversité des supports | Frais de gestion |
|---|---|---|---|
| Yomoni Retraite+ | 3,13 % | ETF, SCPI | 1,60 % |
| Nalo | 1,45 % | ETF | 2,20 % |
Selon plusieurs experts, ces options conviennent parfaitement aux investisseurs qui souhaitent déléguer les décisions de placement tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux.
Investisseurs soucieux d’une approche écoresponsable
Pour les investisseurs désirant conjuguer performance financière et dépenses responsables, certains *PER* tels que *Goodvest* se démarquent par leur engagement en faveur de l’investissement *ISR* (investissement socialement responsable). Leurs portefeuilles incluent principalement des fonds respectant des critères écologiques, solides, et éthiques.
Dans l’optique de réduire l’empreinte carbone et d’investir dans des secteurs verts, Goodvest développe des solutions innovantes, limitant ainsi l’impact environnemental tout en maximisant le rendement financier.
Intégrer la fiscalité dans le choix de votre PER
L’un des principaux motifs d’ouverture d’un *PER* réside dans ses avantages fiscaux. Ce dispositif permet en effet de déduire les montants investis de votre revenu imposable, sous certaines conditions, offrant ainsi une réduction immédiate sur l’impôt sur le revenu.
Gestion de la fiscalité durant la phase d’épargne
- Déductibilité des versements : Les versements réalisés sur un *PER* peuvent être déduits jusqu’à 10 % des revenus professionnels dans la limite d’un certain plafond.
- Transmission familiale : Les *PER* offrent également un cadre favorable en termes de succession, principalement si les gains fiscaux acquis durant l’épargne sont bien maximisés.
Cependant, il est crucial d’anticiper la fiscalité au moment de la retraite, car les fruits de votre épargne seront alors soumis à imposition. Solliciter une expertise fiscale avant de souscrire un *PER* pourrait s’avérer judicieux pour maximiser ses avantages tout en limitant ses inconvénients.
Quel est le meilleur type de PER pour un novice ?
Le meilleur PER pour un novice serait un PER en gestion pilotée avec des frais bas et une diversification efficace, tel que ceux proposés par Yomoni ou Nalo.
Les avantages fiscaux du PER sont-ils intéressants ?
Oui, le PER offre des avantages fiscaux intéressants, comme la possibilité de déduire vos versements de votre revenu imposable, sous certaines conditions, ce qui réduit votre impôt sur le revenu.
Peut-on transférer un PER existant vers une autre banque ?
Oui, le transfert d’un PER est possible sans pénalité, ce qui permet de choisir un autre gestionnaire avec de meilleures prestations ou frais plus attractifs.